Καθαρά Κέρδη 57 εκατ. ευρώ το Α΄ τρίμηνο 2018 έναντι 34 εκατ. ευρώ το αντίστοιχο περυσινό τρίμηνο, ανακοίνωσε η Eurobank το απόγευμα της Τετάρτης 30/5/2018.
Σχολιάζοντας τα αποτελέσματα τριμήνου της Eurobank, ο διευθύνων σύμβουλος της τράπεζας, Φωκίων Καραβίας, δήλωσε:
“Τα αποτελέσματα Α΄ τριμήνου 2018 της Eurobank ήταν πλήρως εναρμονισμένα με τις επιχειρηματικές μας προτεραιότητες για το έτος. Η Τράπεζα παρέμεινε κερδοφόρα με τα καθαρά κέρδη να ανέρχονται σε €57εκ. και τα οργανικά προ προβλέψεων κέρδη να διατηρούνται σταθερά στα €200εκ. Η κερδοφορία των διεθνών μας δραστηριοτήτων αυξήθηκε κατά 22% σε ετήσια βάση, καθώς το κόστος κινδύνου μειώνεται σε όλες της χώρες της περιοχής όπου δραστηριοποιούμαστε. Η κεφαλαιακή μας βάση, η οποία αποδείχθηκε ανθεκτική στην πρόσφατη άσκηση προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων της ΕΚΤ, διαμορφώθηκε σε 15,1% (δείκτης βασικών κυρίων κεφαλαίων), με το δείκτη συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας να ανέρχεται σε 17,8%, από τους υψηλότερους στον κλάδο.
H διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPEs) παραμένει βασική μας προτεραιότητα. Ο σχηματισμός νέων NPEs παρέμεινε αρνητικός άνω των €200εκ. το Α΄ τρίμηνο, ο δείκτης των NPEs μειώθηκε, ενώ οι προβλέψεις προς τα NPEs αυξήθηκαν. Βασιζόμενοι σε αυτά τα αποτελέσματα και στο υπάρχον νομοθετικό πλαίσιο, καθώς και στις επερχόμενες αλλαγές του Νόμου 3869/2010, είμαστε πεπεισμένοι ότι θα επιτύχουμε όλους τους στόχους μείωσης των NPEs για το 2018.
Στον τομέα της ρευστότητας, οι πρώτοι τρεις μήνες τους 2018 ήταν εξαιρετικοί, καθώς η εξάρτηση από τον ELA μειώθηκε στο μισό, σε λιγότερο από €4δισ. Οι καταθέσεις αυξήθηκαν, ενώ στις χορηγήσεις, η τάση αύξησης των επιχειρηματικών δανείων, που είδαμε το 2017, επιβεβαιώθηκε και στο Α΄ τρίμηνο 2018.
Παρά το γεγονός ότι οι προκλήσεις στο εξωτερικό περιβάλλον πολλαπλασιάζονται, η Ελλάδα πλησιάζει προς το τέλος των προγραμμάτων δημοσιονομικής προσαρμογής. Η Eurobank εστιάζει στη χρηματοδότηση της οικονομίας και των πελατών της, ιδιαίτερα της δυναμικής επιχειρηματικότητας, ώστε να αξιοποιήσουν τις ευκαιρίες που θα δημιουργήσει η επιτάχυνση του ρυθμού ανάπτυξης.”.
Συνοπτικά τα αποτελέσματα της Eurobank
- Καθαρά Κέρδη € 57εκ. το Α΄ τρίμηνο 2018 έναντι € 34εκ. το Α΄ τρίμηνο 2017
- Οργανικά κέρδη προ προβλέψεων σταθερά σε ετήσια βάση σε € 200εκ.
- Λειτουργικές δαπάνες μειωμένες κατά 1,3% έναντι του Α΄ τριμήνου 2017
- Καθαρά κέρδη από τις δραστηριότητες στο εξωτερικό € 33εκ., αυξημένα κατά 22% σε ετήσια βάση
- Αρνητικός σχηματισμός νέων NPEs κατά € 210εκ.
- Αύξηση των προβλέψεων προς μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα κατά 60μ.β. έναντι του Δ΄ τριμήνου 2017 σε 56,1%
- Μείωση του δείκτη των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων κατά 70μ.β. έναντι του Δ΄ τριμήνου 2017 σε 41,8%
- Αύξηση καταθέσεων κατά € 1,3δισ. στην Ελλάδα και €1,4δισ. σε επίπεδο Ομίλου
- Μείωση τρέχουσας χρηματοδότησης ELA κατά €4δισ. από το τέλος 2017 σε € 3,9δισ.
- Δείκτης κεφαλαίων κοινών μετοχών CET1 15,1% και συνολικής επάρκειας 17,8%
- Επιτυχής ολοκλήρωση της Άσκησης Προσομοίωσης Ακραίων Καταστάσεων -Stress Test χωρίς κεφαλαιακό έλλειμμα
Αναλυτικά:
Σύμφωνα με την ανακοίνωση της τράπεζας, τα καθαρά έσοδα από τόκους παρέμειναν σταθερά σε ετήσια βάση σε €355εκ., ενώ ήταν μειωμένα κατά 4,8% έναντι του Δ΄ τριμήνου 2017, κυρίως λόγω του κόστους των ομολόγων Tier II και λιγότερων ημερών εκτοκισμού (days effect).
Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου διαμορφώθηκε 2,51%, από 2,55% το Δ΄ τρίμηνο 2017.
Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες διατηρήθηκαν στα επίπεδα του Α΄ τριμήνου 2017 (€64εκ.), ενώ υποχώρησαν κατά 8,4% έναντι του Δ΄ τριμήνου, λόγω χαμηλότερων εσόδων από τις δραστηριότητες του Δικτύου και τις Κεφαλαιαγορές. Τα έσοδα από αμοιβές και προμήθειες αντιστοιχούν σε 45 μονάδες βάσης επί του συνολικού ενεργητικού.
Τα οργανικά έσοδα διαμορφώθηκαν σε €419εκ. το Α΄ τρίμηνο 2018 και ήταν μειωμένα κατά 0,5% σε ετήσια και 5,4% σε τριμηνιαία βάση αντίστοιχα.
Τα συνολικά έσοδα διαμορφώθηκαν σε €452εκ., έναντι €459εκ. το Α΄ τρίμηνο και €494εκ. το Δ΄ τρίμηνο 2017.
Οι Λειτουργικές δαπάνες μειώθηκαν κατά 1,3% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε €219εκ., ενώ στην Ελλάδα υποχώρησαν κατά 3,3% την ίδια περίοδο. Ο δείκτης κόστους προς έσοδα σε επίπεδο Ομίλου παρέμεινε κάτω του 50% και διαμορφώθηκε σε 48,5%.
Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων παρέμειναν σταθερά σε ετήσια βάση σε €200εκ, ενώ υποχώρησαν κατά 7,6% έναντι του Δ΄ τριμήνου 2017. Τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων διαμορφώθηκαν σε €233εκ. και ήταν μειωμένα κατά 2,0% και 13,0% έναντι του Α΄ και Δ΄ τριμήνου 2017.
Ο σχηματισμός των νέων μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPE formation) παρέμεινε σε αρνητικά επίπεδα (-€210εκ.) το Α΄ τρίμηνο 2018, με το δείκτη των NPEs να μειώνεται κατά 70 μονάδες βάσης5 έναντι του Δ΄ τριμήνου 2017 σε 41,8% του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων. Τα συνολικά NPEs μειώθηκαν κατά €0,5δισ. έναντι του Δ΄ τριμήνου 2017. Η κάλυψη των NPEs από τις σωρευτικές προβλέψεις αυξήθηκε σε τριμηνιαία βάση κατά 60 μονάδες βάσης6 σε 56,1%.
Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων διαμορφώθηκαν σε €167εκ. το Α΄ τρίμηνο 2018 και αντιστοιχούσαν σε 186 μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων.
Οι δραστηριότητες στο εξωτερικό παρέμειναν σταθερά κερδοφόρες, με τα καθαρά κέρδη πριν από έκτακτα αποτελέσματα και μη συνεχιζόμενες δραστηριότητες να ανέρχονται σε €33εκ., από €27εκ. το αντίστοιχο τρίμηνο 2017.
O δείκτης κεφαλαίων κοινών μετοχών της κατηγορίας Ι (CET1) διαμορφώθηκε σε 15,1%7 επί του σταθμισμένου ενεργητικού και ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας (CAD) σε 17,8%7. Με την πλήρη εφαρμογή του πλαισίου της Βασιλείας ΙΙΙ, ο δείκτης CET1 διαμορφώνεται σε 12,0%.
Πρόσφατα, η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα ανακοίνωσε την επιτυχή ολοκλήρωση της Άσκησης Προσομοίωσης Ακραίων Καταστάσεων – Stress Test χωρίς κεφαλαιακό έλλειμμα για τη Eurobank. Στο δυσμενές σενάριο, ο δείκτης CAD, συμπεριλαμβανομένων των ομολόγων Tier II εκδόσεως Ιανουαρίου 2018, ήταν 9,5% και ο δείκτης CET1 6,8%. Και οι δύο δείκτες θα ήταν περίπου 40 μ.β. υψηλότεροι, στο 9,9% και 7,2% αντίστοιχα, εάν είχε συνυπολογιστεί η θετική επίδραση από την πώληση της Bancpost, η οποία ολοκληρώθηκε τον Απρίλιο του 2018. Η απομείωση κεφαλαίου ήταν €3,4δισ. (8,7 ποσοστιαίες μονάδες). Στο βασικό σενάριο, η Τράπεζα ενισχύει την κεφαλαιακή της βάση με τους δείκτες CAD και CET1 να ανέρχονται σε 19,3% και 16,6% αντίστοιχα. Και σε αυτό το σενάριο, οι δύο δείκτες θα ήταν περίπου 40 μ.β. υψηλότεροι, συνυπολογιζομένης της επίδρασης από την πώληση της Bancpost.
Η τρέχουσα χρηματοδότηση από τον έκτακτο μηχανισμό ELA ανέρχεται σε €3,9δισ. και είναι χαμηλότερη κατά €4,0δισ. έναντι του Δεκεμβρίου 2017.
Οι καταθέσεις πελατών αυξήθηκαν κατά €1,3δισ. στην Ελλάδα και €1,4δισ. σε επίπεδο Ομίλου. Οι χορηγήσεις (προ προβλέψεων, διαγραφών, συναλλαγματικών διαφορών και πωλήσεων) αυξήθηκαν κατά €0,1δισ. σε ενοποιημένο επίπεδο το Α΄ τρίμηνο 2018. Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις βελτιώθηκε σε 102,2%, από 109,6% το 2017.
